Si teniu una targeta de crèdit o un préstec, teniu una puntuació de crèdit. Aquest rànquing serveix per indicar si un prestador us donarà diners o no. Les puntuacions de crèdit són útils si esteu pensant en fer una compra important com una casa o un cotxe, a més de determinar el vostre tipus d’interès sobre els préstecs.
Tot i això, el moment per considerar la vostra puntuació de crèdit no és només quan voleu fer una compra. Com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, més probabilitats d’obtenir cap tipus de préstec a un preu assequible. Les puntuacions de crèdit oscil·len entre 300 i 850, amb FICO considerant que el bon crèdit se situa en el rang 670 i 739.
Pot semblar ardu, però es pot aconseguir un bon crèdit amb coherència, coneixement i paciència. L’experta financera Aisha Taylor, fundadora de Frugal-N-Fenomenal , un moviment basat en la fe amb la missió d’ajudar les mares solteres a aconseguir èxit i benestar financer, es va asseure amb Essence per compartir consells i trucs per ajudar-vos a millorar la vostra puntuació de crèdit i accedir a millors oportunitats financeres.
Bills, Bills, Bills. (Paga'ls a temps)
Accions de Taylor, els pagaments puntuals representen aproximadament el 35% de la vostra puntuació de crèdit, que és el factor més important que afecta la vostra puntuació de crèdit. Si teniu la temptació de perdre un pagament, potser voldreu tornar-ho a pensar. Taylor continua: un pagament perdut pot reduir la vostra puntuació de crèdit entre 70 i 90 punts. Els pagaments endarrerits també poden romandre al vostre informe de crèdit durant 7,5 anys, i els pagaments endarrerits més recents tenen un impacte més gran que els pagaments perduts fa molt de temps. Pagar les factures a temps i recuperar els pagaments endarrerits us ajudarà a augmentar la vostra puntuació de crèdit. Ella recomana crear un pressupost i establir recordatoris per ajudar-vos a pagar les factures a temps i diu: Això us permet assignar on aneu els vostres diners i, finalment, pagar les vostres factures a temps.
Mantingueu una utilització de crèdit baixa.
La utilització del crèdit és la quantitat de deutes que teniu respecte al vostre crèdit disponible. Mantenir la utilització del crèdit per sota del 30% del vostre límit és útil per obtenir la vostra puntuació. Taylor diu que qualsevol cosa que comenci a reduir la vostra puntuació de crèdit amb les targetes de crèdit màximes que causen el major dany a la vostra puntuació. En crear un pressupost, examinar maneres de guanyar més i reduir la despesa, podeu destinar més diners a l’amortització del deute que us ajudarà a millorar la vostra utilització del crèdit. Si esteu disposat a gastar més en la vostra targeta de crèdit, penseu-hi abans de lliscar: la utilització representa aproximadament el 30% de la vostra puntuació de crèdit.
Sol·liciteu límits superiors de targetes de crèdit.
Acabeu d'aprendre que heu de mantenir la utilització del crèdit per sota del 30% de la vostra puntuació. Els tipus d’interès elevats poden dificultar l’eliminació de la factura. Taylor comparteix aquest hack de targeta de crèdit: en augmentar el límit de crèdit, la vostra taxa d’ús baixarà automàticament. Tot i això, un cop ho feu, considereu fer un descans amb la targeta de crèdit fins que no la pagueu o no opteu per això si sabeu que teniu dificultats per controlar la vostra despesa. Taylor revela que aquesta reducció de la taxa d’ús del crèdit augmentarà la puntuació de crèdit si no augmenta la despesa.
Errors d'informes de crèdit de disputes. S'està carregant el reproductor ...
Quan va ser l'última vegada que vau treure i mirar el vostre informe de crèdit? Segons la llei, podeu fer-ho de forma gratuïta un cop l'any a cadascuna de les principals unions de targetes de crèdit (TransUnion, Experian i Equifax). Podeu accedir-hi a través d’AnnualCreditReport.com. El 2012, la FTC va encarregar un estudi i va descobrir que 1 de cada 5 nord-americans tenia un error al seu informe de crèdit. Quan és entrevistat per 60 minuts , El president de la FTC, Jon Leibowitz, va revelar que una de cada deu persones té un error al seu informe de crèdit que podria disminuir la seva puntuació de crèdit. Taylor recomana, sol·liciteu el vostre informe de crèdit gratuït i, a continuació, reviseu l'informe si hi ha errors. Els errors poden incloure comptes que no són vostres, pagaments retardats que s’hagin pagat a temps, comptes pagats íntegrament però que no s’han informat pagats o informació negativa massa antiga per aparèixer al vostre informe de crèdit. Un cop hàgiu identificat els errors, recopileu els materials per donar suport a la vostra reclamació i, a continuació, poseu-vos en contacte amb les oficines d'informes de crèdit per sol·licitar-ne la retirada.
Obteniu una targeta de crèdit per una factura específica.
La creació del vostre crèdit pot passar d'una factura a la vegada. Taylor aconsella obtenir una targeta de crèdit i posar-hi una factura petita i periòdica i pagar-la automàticament cada mes. Pagar constantment una factura i la vostra targeta mensualment complet us ajudarà a construir el vostre historial de crèdit i il·lustrarà que realitzeu pagaments a temps. Taylor us aconsella: si teniu una factura periòdica petita com una factura de telefonia mòbil o una de cable, carregueu-la a la vostra targeta de crèdit. A continuació, configureu un pagament automàtic per pagar-lo cada mes. Pagar-lo automàticament us ajudarà a no oblidar-vos de pagar-lo. Tanmateix, és possible que aquesta opció no sigui ideal per a algú que no tingui molta experiència amb les targetes de crèdit o si tingui dificultats per portar diversos saldos alhora. Més crèdit pot comportar més despesa i estem intentant reduir el deute, no augmentar-lo.
Eviteu els crèdits forts.
Cada vegada que un prestador comprova el vostre crèdit, pot afectar negativament la vostra puntuació de crèdit. Tot i que és lleu, quan es construeix o es repara la puntuació de crèdit, cada punt compta. Els trets de crèdit suaus són consultes que no inicieu, per exemple, quan algú comprova el vostre crèdit com a part d’una comprovació d’antecedents d’un apartament o d’una empresa de targetes de crèdit que verifica el vostre crèdit per veure si podeu sol·licitar la targeta de crèdit més recent. Les accions de Taylor, les consultes freqüents i noves que inicieu poden reduir la vostra puntuació uns quants punts. Per tant, si us plau, mantingueu les atraccions fortes al mínim o si heu d’iniciar un tiratge de crèdit, pregunteu a l’empresa si pot fer un tiratge suau.
Crear la vostra puntuació de crèdit requereix temps i feina, però Taylor diu als seus clients que es mantinguin diligents i compromesos. Ella anima, no us molesteu amb vosaltres mateixos per on comenceu. Sincerament, no és bo ni dolent. És el que és: un punt de partida. El més important és que esteu prenent la decisió i el compromís de créixer. Un cop decidiu créixer, res no us pot aturar. Seguiu posant un peu davant d’un altre amb seguretat, sabent que podeu fer-ho. Estic arrelant per a vosaltres. Bona sort!
Abans d’atacar la vostra puntuació de crèdit, avalueu realment les vostres finances. No t'amaguis! Taylor explica: 'Pot ser temptador evitar els cobradors de deutes o evitar trucar als vostres prestamistes'. Tanmateix, és millor ser proactiu en contactar amb les empreses que deu. Si ho teniu difícil, truqueu al vostre creditor per fer un acord de pagament, pregunteu si hi ha un programa d’ajornament del pagament o un altre programa que us ajudi abans el pagament es deu. Si compleix els requisits, això evitarà que es notifiqui el pagament tardà a l’oficina de crèdit i també es poden evitar les comissions per demora. Si ja teniu més de 30 dies de retard, pregunteu si hi ha alguna manera de deixar de notificar els pagaments endarrerits si accepteu un pla de pagament.
La comunicació és clau en aquestes situacions. Els creditors estan més disposats a treballar amb els prestadors si saben que teniu dificultats. Durant el Covid-19, moltes companyies de targetes de crèdit tenien programes especials de devolució per a persones que van perdre la feina o es van veure afectades econòmicament per la pandèmia. No sabreu si no ho demaneu. No podeu rebre ajuda si ningú sap que la necessiteu. L’evitació mai és millor que l’acceptació. Taylor afegeix: 'Aquesta comunicació inicial manté les vostres opcions de pagament i redueix la probabilitat que el vostre compte pugui cobrar, incórrer en comissions per demora o que es notifiqui a les agències de crèdit. Quan sàpiga quant té deute i què deu, us ajudarà a prendre millors decisions financeres. Si esteu intentant obtenir el vostre crèdit, aquí teniu alguns consells que us portaran a la carretera cap al 850, encara que tingueu ingressos limitats.
Per obtenir més informació o reserves, visiteu www.FNPhenomenal.com o envieu un correu electrònic a l’equip de FNPhenomenal a hello@fnphenomenal.com.
