Sèrie d’altaveus BUILD d’AOL: en conversa amb Suze OrmanCrèdit: Jenny Anderson — WireImageEn un columna recent per MONEY, el gurú de les finances personals, Suze Orman, va establir la llei sobre quan hauríem de retirar-nos: 'Setanta és la nova edat de jubilació', ens va fer saber en termes incerts. 'Ni un mes ni un any abans'.
Pel que sembla, es va adonar que aquest pronunciament podria ser difícil d'engolir per a algunes persones, perquè immediatament després va afegir: 'No, oh, Suze'; jo encara. Si us plau, escolta’m.
Bé, sí, però la meva reacció després de fer-ho és: 'Oh, Suze, dir a la gent que no es jubili abans dels 70 té deficiències greus com a consell pràctic per a persones reals que viuen al món real'.
Escolta em fora.
Estic totalment a bord quan aviseu a la gent que pot ser que la seva reserva de jubilació hagi de durar fins als 90 anys. I estic d'acord al 100% que, donant a la gent més temps per estalviar (i més temps perquè els seus estalvis creixin), que treballar més pot millorar la seva seguretat en la jubilació.
No només he exposat aquests punts moltes vegades jo, sinó que també he explicat estratègies específiques per reduir el risc de sobreviure a l’estalvi i proporcioneu exemples concrets de quant uns quants anys més a la feina pot engreixar un ou niu.
Però és un salt enorme des d’aquest assenyat consell a afirmar que tots hem de romandre en l’arnès fins arribar als 70.
Aquest tipus de recomanació única és massa rígida; simplement no permet la gran varietat de circumstàncies que poden afrontar les diferents persones quan s’acosten a les etapes posteriors de la seva carrera.
Per exemple, pot estar bé que algú que tingui una feina que trobi desafiant, gratificant i no massa esgotador físicament (com, per exemple, oferint consells financers), continuï treballant a temps complet o parcial fins als 70 o més anys.
Però molta gent no té un concert tan acollidor. Fins i tot en el món d'alta tecnologia actual, no tothom es guanya la vida en una oficina tocant un teclat. Molta gent encara fa treballs físicament exigents que poden afectar la seva salut al llarg dels anys, i és possible que no tinguin la inclinació a quedar-s’hi fins que siguin septuagenaris.
Altres tenen feines que no troben particularment interessants o satisfactòries. Veuen la feina principalment com una manera de guanyar prou diners per gaudir de la vida en el seu temps lliure. Estan esperant la jubilació. No volen seguir treballant més temps del necessari.
A més, fins i tot si algú vol seguir treballant més enllà dels 60 anys, pot ser que no tingui gaire opció. Ho reconeixeu quan observeu que el 30% de les persones enquestades pel Transamerica Center for Retirement Studies van informar que es van retirar abans del previst a causa de problemes de salut. Però, de fet, és probable que hi hagi algú obligat a retirar-se abans del que desitgin probablement siguin fins i tot superiors al que suggereix aquesta estadística.
Segons l'Institut de Recerca de Beneficis per als Empleats Enquesta de confiança en la jubilació 2017 , gairebé la meitat (48%) dels jubilats abandona la plantilla abans del previst, al·legant motius que van des dels problemes de salut fins a la reducció de la mida de la seva empresa fins a haver de tenir cura d'un cònjuge o d'un altre membre de la família. Sens dubte, almenys en part és per què l’EBRI considera que, tot i que el 38% dels treballadors afirmen que tenen la intenció de jubilar-se als 70 anys o més, només el 4% dels jubilats ho han fet.
El punt més important, però, és que decidir quan retirar-se no té gairebé l’edat. És una decisió que requereix abordar diverses preguntes:
- * Tens prou guardat per finançar un estil de vida acceptable la resta de la vostra vida?
- * Esteu preparats emocionalment per fer la transició de la carrera a la jubilació?
- * Té algun problema de salut que pugui afectar-lo? la seva longevitat ?
- * Has reflexionat seriosament sobre el que faràs després de retirar-te per tal que sigui la teva vida post-carrera satisfactòria i significativa i no només un període de temps marcat?
Algunes persones, després d’haver ponderat aquests problemes, poden decidir que té més sentit sortir de la plantilla abans dels 70 anys (en alguns casos molt abans) i començar a gaudir de la jubilació immediatament.
Altres poden preferir esperar uns quants anys per millorar la seva oportunitat de retirar-se amb seguretat, encara que això signifiqui quedar-se amb una feina que no els agrada realment.
Algunes persones poden adonar-se que tenen pocs estalvis, però decideixen que, en lloc de treballar més temps, continuaran jubilant-se, però buscaran altres maneres d’arribar a la fi, com ara reduir la mida , contractar una hipoteca inversa, treballar periòdicament o a temps parcial jubilant o traslladar-se a una zona amb costos de vida més baixos.
Encara d'altres poden optar per no continuar treballant, tot i que retirar-se suposarà haver de viure amb un pressupost més restrictiu. I, per descomptat, també hi haurà aquells que tinguin moltes ganes de seguir treballant el temps que puguin i, per desgràcia, d’altres que tinguin poques esperances d’aconseguir una jubilació financera amb seguretat, independentment del temps que treballin.
En resum, de la mateixa manera que no hi ha una única taxa d'estalvi 'correcta' per a la creació d'un ou de niu o una taxa de retirada per gastar-lo, no hi ha una edat adequada per a tothom a l'hora de retirar-se.
Així doncs, Suze, us aplaudeixo per donar a conèixer a la gent quant de temps pot necessitar el seu ou de niu per recolzar-los. I també mereixeu felicitacions per haver recomanat a la gent que reclami la Seguretat Social més tard que abans de rebre un pagament mensual més gran (tot i que tinc en compte que us podeu retirar i encara retardar la reclamació per obtenir un xec futur més gran - No heu de continuar treballant per obtenir un benefici superior).
Però decidir quan anomenar-la carrera implica massa parts mòbils i compensacions i és una trucada massa subjectiva i personal perquè qualsevol, per molt benintencionada que sigui, reclamar 70 o més tard, però no un mes o un any abans - és el moment adequat perquè tothom es jubili.
Walter Updegrave és l’editor de RealDealRetirement.com . Si teniu alguna pregunta que voleu que Walter respongui en línia, envieu-la awalter@realdealretirement.com . Podeu tuitejar a Walter a @RealDealRetire .
Més de RealDealRetirement.com :